Informacja reklamowa Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to rozwiązania, które pozwalają efektywnie gromadzić pieniądze na emeryturę, a dodatkowo dają nam korzyści podatkowe już teraz. Można wypłacić z nich środki wcześniej, ale czy warto?
Zgromadzone na IKE i IKZE pieniądze można wypłacić wcześniej, jeszcze przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Można, ale nie powinno się tego robić. Taki ruch jest bowiem kosztowny.
Wypłata pieniędzy zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Emerytalnym w odpowiednim czasie, czyli już po przejściu na emeryturę, zwalnia nas z zapłacenia tzw. podatku Belki, czyli podatku od zysków kapitałowych. To spora, bo wynosząca aż 19%, oszczędność. Jeśli jednak wypłacimy pieniądze wcześniej – zmuszeni sytuacją lub kaprysem – to nic nie uchroni nas przed zapłaceniem tego, jak chcą niektórzy, „haraczu”.
IKE: wypłata przed czasem
Warto jednak w tym miejscu uspokoić posiadaczy IKE. Dziewiętnastoprocentowy podatek zapłacimy w takim wypadku nie od całej kwoty, a tylko od zysku.
Konkretny przykład: przez wszystkie lata zgromadziliśmy na Indywidualnym Koncie Emerytalnym 100 tys. zł, a dzięki dobrym inwestycjom nasze oszczędności zwiększyły się o kolejne 40 tys. zł. Jeśli wypłacimy pieniądze wcześniej, czyli de facto zerwiemy umowę, którą zawarliśmy z państwem, to 19% podatku obciąży tylko zysk, czyli owe 40 tys. zł.
Można się z tym pogodzić, choć ta decyzja jest, mówiąc delikatnie, nierozsądna. Zwłaszcza jeśli doliczymy inne koszty.
Osiemnaście miesięcy jak krew w piach
Owe „inne koszty” są na pierwszy rzut oka niewidoczne, a dotyczą korzyści wynikające z procentu składanego.
Rozważmy sytuację, w której na dziesięć lat przed odejściem na emeryturę wycofujemy z IKE gromadzone tam przez wiele lat owe 100 tys. zł. Z konta, które notuje średnią roczną stopę zwrotu w wysokości 5%. Jaki jest efekt? Utrata potencjalnego zysku w niebagatelnej kwocie 62 889 zł!
Dużo. Jeśli założyć, że miesięcznie otrzymujemy z ZUS-u 3 500 zł netto, ta decyzja oznacza, że lekką ręką wyzbyliśmy się osiemnastomiesięcznej emerytury!
Już tylko z tego powodu lepiej się z takiej decyzji wycofać. Oczywiście, są sytuacje, że większa kwota pieniędzy jest nam nagle niezbędnie potrzebna, ale w takim momencie lepiej chyba zastanowić się nad alternatywą, choćby nad wzięciem kredytu.
Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.
—
Artykuł sponsorowany
